储户28亿存款不知情下遭质押担保

一、事件背景及时间线梳理

在整个事件的源头，时间回溯至2020年11月至2021年8月期间。这一时期，济民可信集团旗下两家子公司山禾药业和恒生制药在渤海银行南京分行存入了总计33亿元的存款。令人意想不到的是，其中的28亿元在毫无知情的情况下被用于为华业石化南京有限公司的票据融资提供质押担保。这一质押担保操作的初始可以追溯到2020年11月，首笔质押金额为3亿元。

事件的高潮发生在2021年8月19日。济民可信子公司的负责人突然接到渤海银行的电话，询问是否同意将5亿元存款用于质押担保。经过核实，公司发现无人办理过相关业务，而且账户内的28亿元存款已经被冻结。

渤海银行南京分行随后提出“延续质押”的解决方案，要求继续用5亿元存款为华业石化提供担保，否则将面临强制划扣的风险。仅仅一周后的8月25日，渤海银行在未得到济民可信同意的情况下，强行划扣了恒生制药的5亿元存款（后仅返还了5000万元）。济民可信在多次交涉无果后选择向警方报案，并公开质疑渤海银行操作的合规性。

二、争议焦点与各方立场

此事件的核心争议在于济民可信集团坚称其对此次质押担保一无所知，并指责渤海银行未履行核实义务，涉嫌通过伪造文件、冒充企业人员完成质押操作。济民可信多次发表声明，强烈质疑渤海银行的管理漏洞以及华业石化的关联方责任。

渤海银行则回应称质押担保流程合规，并暗示济民可信可能知情并因此获取了额外的利益（三倍于存款利息）。银行承认南京分行存在管理和操作上的疏忽，但将责任归咎于“企业间的异常行为”，并于2021年10月向公安机关报案。

华业石化虽然名义上是中国石油集团的全资子公司，但其股东结构复杂且多次变更，成立时间较短且资质受到质疑。该公司自身也存在多次逾期还款的记录，这导致了银行对储户资金的划扣。

三、法律进展及其深远影响

至今（截至2025年4月），渤海银行与济民可信之间的刑事和民事案件仍在司法程序中，案件的具体事实和责任归属尚未明确。渤海银行曾起诉济民可信和华业石化及相关方，但诉讼结果尚未公开。

参考渤海银行之前类似的案件，如上海中技物流2.5亿元存款被划转担保案，法院因储户证据不足而驳回其诉求。这表明在类似的纠纷中，银行的操作证据链可能更加完整。此次事件对渤海银行的声誉造成了严重损害，其H股的增发计划自2021年起一直未有进展。公众对于银行存单质押业务的合规性以及内控机制产生了广泛的质疑。

四、事件现状（截至2025年5月）

目前，整个事件仍处在司法审理阶段，没有最终的结论。济民可信与渤海银行各自坚持自己的立场，责任认定需要等待法院的最终裁决。这一事件引发的银行风控漏洞和企业存款安全风险问题，已经在金融行业内引发深思和反思。这一案例也使得公众对于金融行业的合规性和内控机制的关注度持续上升。